Optimisation fiscale et gestion de patrimoine vont de pair pour augmenter les rendements des investissements, et pour mieux planifier la transmission ainsi que le passage à la retraite. Cependant, à noter qu’en cas de faux pas, les stratégies mises en œuvre pourraient se révéler inefficaces : voici les 5 erreurs à éviter.
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Ignorer les lois fiscales en vigueur
Des choix fiscaux inadaptés sont susceptibles d’entraîner des pénalités, des amendes ou une charge fiscale encore plus lourde. Par exemple, certaines déductions ou crédits d'impôt peuvent être modifiés ou supprimés sans préavis, et ne pas en tenir compte conduit à une optimisation fiscale inefficace. De plus, la méconnaissance des nouvelles régulations empêche de tirer parti d'opportunités favorables, rendant ainsi la situation financière moins avantageuse. Une vigilance constante et une mise à jour régulière des connaissances fiscales sont donc essentielles pour évoluer dans un environnement législatif en permanente évolution et ce, dans le but d’échapper aux risques liés à la non-conformité.
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Se concentrer uniquement sur la réduction d'impôts
L'optimisation fiscale peut amener les investisseurs à privilégier certaines classes d'actifs ou à adopter des stratégies qui ne sont pas nécessairement alignées avec leurs objectifs financiers à long terme. Par exemple, l’erreur est d’opter pour des avantages fiscaux immédiats au détriment d'opportunités à plus long terme générant de meilleurs rendements. De plus, une focalisation sur les optimisations fiscales réduit la diversification du portefeuille, puisque l'investisseur écarte certains actifs en raison de leur traitement fiscal défavorable.
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Ne pas tenir compte de l’évolution de sa situation personnelle
La vie est faite de changements : mariage, naissance d'enfants, décès du conjoint, retraite, etc. Ces événements retentissent de manière significative sur la situation fiscale et patrimoniale. Il est donc important de revoir régulièrement les stratégies afin de les adapter à chaque nouvelle situation. Un professionnel pourra accompagner dans cette démarche.
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Sous-estimer l’accompagnement d’un professionnel et ne pas planifier de suivi régulier
Ne pas réévaluer régulièrement ses stratégies fiscales et patrimoniales peut faire perdre des opportunités d’optimisation. En effet, les législations fiscales évoluent fréquemment et des dispositifs avantageux apparaissent ou disparaissent, rendant nécessaire une vigilance constante. Sous-estimer l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine peut conduire à des décisions inadaptées, telles que le maintien d’investissements peu rentables ou l’omission de déductions fiscales pertinentes. Un suivi régulier constitue ainsi un levier essentiel, et celui-ci sera réalisé de préférence par ce CGP qui dispose d’une vision neutre et large portant sur de multiples domaines.
- Éluder les simulations
L'absence de simulations en matière de défiscalisation constitue une erreur pour plusieurs raisons. Par exemple, sans simulations, il est difficile d'estimer précisément les économies d'impôt potentielles. Cela conduit à des décisions financières plus ou moins stériles. Par ailleurs, les simulations permettent d'évaluer les risques associés à différents dispositifs de défiscalisation. Sans cette évaluation, l’investisseur s'engage dans des projets peu rentables ou risqués.
À noter que chaque situation financière et fiscale est unique. Les simulations aident à personnaliser les stratégies de défiscalisation en fonction des objectifs et de la situation fiscale individuelle.
À tous ces points susmentionnés s’ajoute celui lié aux impacts législatifs, comme expliqué précédemment. Les lois fiscales évoluent, tandis que les simulations peuvent intégrer ces changements et aider à anticiper leur impact sur la situation fiscale. En bref, simuler différents scénarios fait partie des outils destinés à identifier la stratégie la plus efficace pour maximiser les avantages liés à l'imposition.
Songez à vous servir des simulateurs en ligne dont l’utilisation est totalement gratuite. Les résultats seront analysés et décortiqués par un conseiller financier ou fiscal pour la détermination de la stratégie à adopter.
